特別費は、年に一度整える。
慌てず、気持ちよく使うために

家電が突然壊れると、以前はかなり慌てていました。

必要なものだから、買わずに済ませるわけにもいきません。急に大きなお金が出ていくことに、絶望に近い気持ちになることもありました。

静かに暮らしたい。こういうときに、できるだけ慌てたくない。

そのために、毎月の生活費とは別に、使う目的ごとにお金を分けています。

家電、冠婚葬祭、旅行、住宅修繕、プレゼント、猫のマロンの医療費、夫婦の入院費、固定資産税。

わが家では、こうした支出を「特別費」として準備しています。

その中には、必要なときのために残しておくお金もあれば、一年かけて楽しみながら使うお金もあります。

使う目的と金額を先に決めておくと、お金を出すときの気持ちが変わります。

01　わが家には、一年単位が合っていた

わが家は、12月のボーナスでまとまったお金が入ります。

そのため、特別費も一年単位で考えています。旅行先は1月に、その年に行きたい場所を決めて、予算を分けておきます。

以前はChatGPTに、最近はCodexにも相談し、一般的な目安をたたき台にしながら、必要な金額を整理しました。私からも、家族の状況や希望を伝えて決めています。

毎月積み立てる方法もあります。けれど私には、月ごとにお金を振り分けることも、頭を使う作業でした。

まとまった収入がある機会に、一年分を整えておく。

お金の配分を考える機会を、年に一度にまとめる。その形が、私には合っていました。

ボーナスの入り方と、私の性格。その両方に合わせた方法です。

02　旅行とプレゼントは、ちゃんと使いたいお金

プレゼント費は、家族の誕生日やお祝い、母の日、父の日、クリスマスなどに使います。

親族や友人、夫の会社の方への贈り物も、この予算に含めています。

だいたいの予定と予算を考え、使い切るつもりで、年に一度お金を入れます。

私は、このお金をあまり切り詰めたくありません。

大切な人に何かを贈るときは、決めた予算の中で、気持ちよく選びたいと思っています。

旅行も同じです。

年に一度ほど、家族で出かける。その年に行きたい場所を決め、必要なお金を先に分けておきます。

旅行も贈り物も、ちゃんと使いたいお金です。

思い出や、人との関わりのために用意したもの。その目的がはっきりしていると、使うことも予定の一部になります。

固定資産税も、一年分を準備して支払いに充てます。こちらは楽しみの予算とは役割が違いますが、使う時期と用途が決まっている点では同じです。

03　必要なときのために、残しておくお金

一方、家電や入院費などは、いつ使うことになるか分かりません。

こちらは目標額を決め、目的別口座に分けて置いています。

これは、わが家の状況をもとに決めた金額です。

マロンの年に一度の定期健診は3万円です。健診や、ちょっとした不調の診療費も、この口座から出しています。

そのうえで、急な病気やけがに備えるお金も残しています。幸い、そちらはまだ出番がありません。

夫婦の入院費は、実際に必要になった年があり、用意してあって助かりました。

大きなお金が必要なときに、使うための準備がある。その意味を実感しました。

冠婚葬祭も含め、使ったあとは年に一度残高を確認し、目標額まで補充します。

住宅修繕費は別に準備しています。

近いうちに必要になりそうな分は、すぐ使える形で。もっと先に使う分は、別の形で持っています。

同じ特別費でも、使う時期に合わせて、準備の仕方を分けています。

04　家電の80万円は、一覧から決めた

家電については、以前からメモや頭の中で、買った時期をなんとなく把握していました。

それを、AIと相談しながら一つのシートにまとめ直しました。

家にある家電について、購入年月、買い替え目安の年数、今買うならいくらかを並べています。

年数は、費用を準備するための仮の目安です。実際に故障する時期や、安全に使える期間を示すものではありません。

一覧をもとに、買い替え目安を迎えているか、近づいている家電を確認しました。

• リビングのエアコン：23万円
• 食洗機：25万円
• 給湯器：25万円
• 掃除機：5万円

「今買うならこれくらい」と置いた金額を足すと、約78万円になりました。

そこで、家電用として80万円を分けておくことにしました。貯まるまでは積み立て、現在は目的別口座で確保しています。

わが家の家電を一覧にしたことで、用意しておきたい金額が具体的になりました。

もう一つ、考えたのが値上がりです。

以前買ったときの金額で、次も買えるとは限りません。シートでは物価上昇率を仮に置き、将来価格の目安も見られるようにしています。

設定した上昇率は、シミュレーションの条件です。その数字どおりに価格が上がるという意味ではありません。

買い替えたら、購入年月や価格を更新する。一覧にしておくことで、家電の情報を一か所で確かめられるようになりました。

05　年に一度、残高と使う予定を整える

旅行やプレゼントは、一年の予定を考えて予算を用意する。

家電や入院費、マロンの医療費、冠婚葬祭は、残高を見て目標額まで戻す。

同じ年一回の準備でも、入れる金額の考え方は少し違います。

たとえば、50万円を目標にしている口座に40万円残っていれば、補充するのは10万円です。

目的別に分けておけば、そのお金が何のためにあり、あといくら残っているのかを確認できます。

先に使い道を決めておくことが、使うときの迷いを減らしてくれます。

わが家は、まとまった収入がある時期に合わせて整えています。毎月の積立の方が続けやすい家庭なら、その形でもよいと思います。

必要なのは、同じ金額や同じ入金方法にそろえることではなく、自分の家で続けやすい準備の仕方を決めておくことです。

「そっか、ではここから出そう」と思えるように

家電が急に壊れることも、入院が必要になることも、こちらの予定には合わせてくれません。

それでも、使うお金を先に分けておけば、「そっか、ではここから出そう」と、次のことを考えられます。

旅行やプレゼントにも、そのために用意したお金を、気持ちよく使えます。

始めるなら、毎月ではないけれど、自分の家で必要になる支出を書き出すところから。

一年のうちに使う予定があるものと、必要なときのために残しておきたいもの。それぞれに、使う目的と準備する金額を置いてみる。

一度整えて、次から迷わないために。

慌てずに暮らすためのお金も、大切な人との時間に使うお金も、わが家では先に居場所を決めています。